Faceți o proiecție fiscală
Odată ce anul calendaristic se încheie, nu există aproape nimic de făcut cu privire la impozitele dvs. Dar dacă proiectați ceea ce va arăta impozitul dvs. înainte ca anul să se încheie, există tot felul de lucruri pe care le puteți face. De exemplu, proiecția dvs. fiscală poate fi utilizată pentru:
- Realizați pierderi care reduc factura fiscală
- Realizați câștiguri care vor fi impozitate la zero dacă faceți acest lucru în acest an
- Luați retrageri IRA care nu vor fi impozitate sau vor fi impozitate la o rată scăzută
- Convertiți bani IRA la un IRA Roth la o rată scăzută de impozitare
- Donați distribuția minimă necesară unei organizații de caritate pentru a economisi taxe
- Creșteți contribuția dvs. de 401 (k) pentru a reduce factura fiscală
- Și mult, mult mai mult
Cum să estimăm impozitele înainte de sfârșitul anului
Pentru a vă estima taxele, veți obține toate aceleași informații necesare pentru a vă completa declarația fiscală. Cel mai bine este să începeți cu o copie a declarației fiscale de anul trecut. În margine, scrieți în ceea ce credeți că vor fi numerele din acest an.
Apoi, utilizați un calculator online de taxe 1040, puneți un scenariu de probă în software-ul de pregătire a impozitelor, cum ar fi taxa Turbo sau Legea fiscală, sau dacă vă place să faceți lucrurile de mână, completați o declarație fiscală de hârtie.
După ce ați întocmit declarația fiscală estimată, aici sunt elementele rând cheie care trebuie să vă uitați:
- Profitul brut ajustat (AGI) (linia 37 pe formularul 1040, linia 21 pe un model de 1040A)
- Venituri impozabile (linia 43 pe formularul 1040, linia 27 pe 1040 A)
Iată ce faceți cu fiecare dintre aceste numere pentru a lua decizii de economisire a banilor la sfârșitul anului.
AGI
Este AGI dvs. sub 117.000 dolari pentru single sau sub 184.000 dolari pentru căsătoriți? Dacă sunteți astfel eligibil pentru a finanța pe deplin un Roth IRA.
Aveți până la data de 15 aprilie 2017 o contribuție pentru anul 2016, deci începeți să vă adăugați acum la Roth și să vedeți dacă puteți obține maximul până în aprilie (5.500 USD pentru cei 49 ani și sub, 6.500 dolari pentru vârsta de 50 de ani și peste) .
Dacă AGI dvs. depășește sumele menționate mai sus, puteți beneficia de orice opțiuni de economisire fiscală deductibile suplimentare? De exemplu, puteți să amânați un bonus de la sfârșitul anului în planul dvs. 401 (k)? Aveți un plan de asigurare de sănătate ridicat deductibil care vă va face eligibil să faceți o contribuție deductibilă la un cont de economii de sănătate?
Venit impozabil
Venitul dvs. impozabil este sub 37 650 dolari pentru single, sau 75 300 dolari pentru căsătoriți? Dacă da, ești sub cutoff între cotele de impozitare de 15% și 25%. Orice venit peste aceste sume va fi impozitat la 25 la sută. Luați diferența între numărul de cote și venitul dvs. impozabil. Aceasta este suma câștigurilor de capital pe care le-ați putea realiza înainte de sfârșitul anului și nu plătiți niciun impozit . Sau ai putea converti acea sumă de la un IRA la un IRA Roth și ar fi impozitat la 15 la sută. Acest lucru poate avea sens în cazul în care probabil veți fi în rata de impozitare de 25% sau mai târziu la pensionare atunci când aveți nevoie de distribuții de la IRA.
Dacă venitul dvs. depășește sumele de întrerupere, analizați investițiile pe care le dețineți în cadrul oricăror conturi de pensionare.
Sunt mai puțin valoroase decât ați plătit pentru ele? Schimba-le pentru altceva pentru a realiza o pierdere de capital. Pierderea va compensa mai întâi câștigurile de capital din declarația dvs. fiscală. Odată ce a compensat câștigurile, până la 3.000 dolari din pierderea de capital poate fi folosită ca o deducere față de alte venituri. La o rată de impozitare de 25 de procente, o pierdere de 3.000 de dolari vă economisește 750 de impozite federale.
Peste 70 de ani?
Dacă aveți peste 70 ½ și ați solicitat distribuiri din conturile dvs. de pensionare, vă recomandăm să distribuiți toate sau o parte direct la caritate. Când faceți asta, acea parte nu va apărea pe linia 15b pe un număr de 1040 (dar ați pus întreaga cantitate de distribuție pe linia 15a), astfel încât venitul dvs. impozabil și AGI va fi mai mic. Atunci când valoarea AGI este mai mică, înseamnă că este posibil să puteți utiliza o parte mai mare din cheltuielile medicale ca o deducere detaliată.
Acestea sunt doar câteva dintre sfaturile de economii fiscale care pot fi dezvăluite prin efectuarea unei proiecții fiscale înainte de sfârșitul anului. Dacă nu sunteți pregătit să faceți acest lucru singur, luați în considerare investiția într-un profesionist în domeniul fiscal pentru a vă ajuta. Economiile dvs. pot compensa mai mult costul serviciilor lor.