Cum și unde să cumpărați cele mai bune fonduri din index
Aici împărțim cele mai bune companii de fonduri mutuale și brokeri cu discount pentru a cumpăra fonduri index, plus câteva companii financiare care percep prea mult pentru fondurile index (și ar trebui, prin urmare, să evite).
Fondurile mutuale de fonduri care oferă cele mai bune fonduri din index
Cele mai bune fonduri index sunt, în general, cele care au două calități primare: 1) Rata scăzută a cheltuielilor și 2) Urmărirea indexului strans. Cu alte cuvinte, deoarece fondurile index sunt investiții gestionate în mod pasiv, concepute pentru a replica performanța unui indice țintă, sunteți în căutarea unor costuri și performanțe scăzute care sunt aproape identice cu indexul.
Iată patru dintre cele mai bune companii în care investitorii pot obține cele mai bune fonduri ale indicelui:
- Vanguard Investments : Vanguard Investments se numără printre cele mai bune și preferate ale companiilor de fonduri mutuale pentru mulțimea do-it-yourself. Fondatorul Jack C. "Jack" Bogle a format compania în jurul valorii de ideea sa că fondurile indexate cu cost redus pot oferi randamente superioare investitorului pe termen lung.
Bogle, acum retras, a demonstrat în mod eficace și consecvent comunității investitorilor că este o nebunie să încerci o abordare gestionată în mod activ în care o strategie simplă, cu cost redus , gestionată pasiv , poate oferi randamente superioare. Vanguard este prima companie de fond mutual care oferă un fond de tranzacționare indexat public, denumit astăzi Vanguard 500 Index (VFINX). De asemenea, au cel mai mare fond mutual de acțiuni din lume, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) și cel mai mare fond mutual de obligațiuni din lume, Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Și cu cea mai mare selecție de fonduri low-cost, fără indice de încărcare, Vanguard este cel mai mare și cel mai bun furnizor de fonduri mutuale index din lume. Ele oferă, de asemenea, fonduri index care combină acțiuni și obligațiuni precum Vanguard Balanced Index (VBINX) și fonduri index care se concentrează pe sectoare specifice, numite fonduri sectoriale, precum Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX) , sau ETF-uri, care sunt similare cu fondurile mutuale. Fondurile de index avangardist necesită o investiție inițială minimă de 3.000 $ pentru a începe. Contribuțiile minime în curs sunt de obicei de 100 $ sau mai mici.
- Fidelity Investments : Fidelity Investments este cel mai bine cunoscut ca o companie de fond mutual și furnizor de servicii de pensii și produse, cum ar fi planurile de 401 (k) și IRA, pentru întreprinderi și persoane fizice. Fidelity, fondată în 1946, este una dintre cele mai mari corporații multinaționale de servicii financiare din lume. Fiind o companie de fond mutual, Fidelity a crescut pe fondul unor fonduri mutuale administrate în mod activ, cum ar fi Fidelity Contrafund (FCNTX), condusă de William Danoff și Fidelity Magellan (FMAGX), faimoasă în anii 1980 de legendarul fond manager, Peter Lynch. Deși Fidelity este specializată în fonduri mutuale gestionate activ, acestea dispun de mai multe din cele mai ieftine fonduri de indice de înaltă calitate de pe piață. De exemplu, Fidelity 500 Index (FUSEX) are un raport de cheltuieli de doar 0,09%, care este mai mic decât cel de 0,16% pentru Vanguard 500 Index. Din cauza costurilor mai mici, în timp, FUSEX ar fi de așteptat să depășească VFINX în schimbul investitorului. În general, cu cât sunt mai mici cheltuielile interne pentru a opera un fond mutual, cu atât mai mult se întoarce investitorul. De asemenea, Fidelity are mai multe fonduri de indice remarcabile, precum Fidelity US Bond Index (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Total Market Index (FSTMX) și multe altele. Fondurile indexului de fidelitate necesită o investiție inițială minimă de 2.500 $ pentru a începe. Contribuțiile minime în curs sunt de obicei de 100 $ sau mai mici.
- Charles Schwab : De asemenea, cunoscut sub numele de Schwab și numit după fondatorul său, Charles Schwab Corporation este o firmă de brokeraj cu discount care oferă fonduri mutuale și servicii financiare investitorilor individuali. Fondată în 1971 sub numele de First Commander Corporation, Schwab a început să ofere servicii de brokeraj persoanelor fizice cu o reducere în 1975. Înainte de această dată, investiția în piața de valori a fost considerată în primul rând ca fiind un privilegiu al unei persoane bogate. Aceasta este o societate de brokeraj cu discount, propria linie de fonduri mutuale. Fondurile lor index sunt unele dintre cele mai ieftine și cele mai bune disponibile pe piață. Printre cele mai bune fonduri ale acestora se numără Schwab S & P 500 Index (SWPPX) și Schwab Total Stock Market Index (SWTSX), ambele având ratele minime de cheltuieli de rocă de doar 0,09%, comparativ cu media din industrie de 0,40% pentru fondurile indexului de capital. Investiția minimă inițială de 100 de dolari este, de asemenea, un nivel scăzut al industriei.
- Fonduri de Nord : Dacă ați făcut orice cercetare pentru fondurile mutuale cu costuri reduse, este posibil să fi auzit despre Fondurile de Nord. Multe dintre fondurile lor index au rapoarte de cheltuieli mai mici decât cele de la Vanguard Investments. Fondurile nordice sunt gestionate de Northern Trust, care oferă circa 50 de fonduri mutuale, dintre care majoritatea sunt fonduri cu indice low-cost, cum ar fi NOMIX , Northern Northern Cap Index ( NSIDX ) și Northern Bond Index ( NOBOX ) , toate având o rată a cheltuielilor de 0,15% și sunt mai mici decât fondurile din aceleași categorii respective la Vanguard.
Găsirea celor mai bune fonduri de index la firmele de brokeraj cu reduceri
Mulți brokeri on-line care sunt accesibili investitorilor de zi cu zi sunt adesea numiți brokeri de discount. Majoritatea oamenilor nu se gândesc la firmele de brokeraj atunci când se gândesc la fonduri mutuale. În schimb, și pe bună dreptate, se gândesc la unele dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale , cum ar fi Vanguard, Fidelity și T. Rowe Price. Discount brokerii on-line care oferă o gamă largă de fonduri mutuale (deși nu sunt proprii) sunt Etrade și TD Ameritrade. Charles Schwab este, de asemenea, un broker de reduceri, dar oferă fonduri proprii, după cum sa subliniat anterior în această poveste.
Rețineți că firmele de brokeraj, precum și companiile de fonduri mutuale plătesc adesea comisioane de tranzacție atunci când cumpără sau vând acțiuni de fonduri de la alte companii. Aceste taxe sunt, de obicei, scăzute și în jur de 10 USD pe comerț.
Brokerii de reducere oferă de multe ori mii de fonduri mutuale, însă asigurați-vă că începeți căutarea dvs., căutând prin alegerile lor respective de fonduri "fără taxă de tranzacție" sau fonduri "NTF".
Urmăriți fondurile index care sunt prea scumpe
După cum știți acum, fondurile index sunt gestionate pasiv, ceea ce înseamnă că echipa de management pur și simplu cumpără titlurile găsite în index și, prin urmare, nu are nevoie să facă nici o cercetare și nu este nevoie de foarte puține tranzacții. Acest lucru menține în mod firesc costurile interne ale operării fondurilor indexului foarte scăzute. Prin urmare, nu există nici un motiv bun să se perceapă cheltuieli investitorilor mai mult decât media pentru fondurile index, care este de aproximativ 0,40%.
Iată câteva dintre cele mai scumpe fonduri ale S & P 500 Index:
- Indicele de capitaluri proprii Nuveen (FCEIX): raportul de cheltuieli de 1,37%
- Invesco S & P 500 Index Fondul (SPICX): raportul de cheltuieli 1,33%
- Deutsche S & P 500 Index Index (SXPCX): 1,32% rata de cheltuieli
- Indicele Wells Fargo (WFINX): raportul de cheltuieli de 1,31%
În plus față de ratele ridicate de cheltuieli, fiecare dintre aceste clase de acțiuni ale fondului percepe o încărcătură de nivel de 1,00%, care este taxată pentru cumpărare și când se vând acțiuni, făcându-le și mai scumpe. Rețineți că aceste fonduri pot avea alte clase de acțiuni care sunt mai puțin costisitoare decât acestea; cu toate acestea încă peste media în raportul de cheltuieli.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.