Aceste fonduri mutuale de fidelitate vă pot minimiza factura fiscală
Investitorii cu conturi de brokeraj impozabile sunt inteligenți să dețină fonduri mutuale eficiente din punct de vedere al impozitelor și există o mulțime de fonduri de fidelitate remarcabile pentru a alege de la locul de muncă.
Una dintre cele mai mari greșeli pe care investitorii le fac cu fondurile mutuale nu reușește să mențină costurile reduse. Minimizarea cheltuielilor cu fondurile mutuale nu este diferită decât minimizarea cheltuielilor în finanțe personale sau de afaceri, în special cu bugetarea sau ceea ce unii experți financiari ar putea suna fluxul de numerar.
Reducerea cheltuielilor (ieșiri de numerar) este la fel de bună ca și creșterea veniturilor (intrări de numerar). Reducerea costurilor în finanțarea personală este la fel de bună ca și oferirea unei majorări.
În mod similar, minimizarea impozitelor într-un cont impozabil are efectul creșterii randamentelor dvs. nete. Gândiți-vă la acest lucru în mod opus: dacă plătiți mai mult decât este necesar în impozite, păstrați mai puțin bani pentru dvs.; prin urmare, ați redus rentabilitatea investiției dvs.
Cele mai bune tipuri de fonduri mutuale pentru reducerea facturii fiscale
Înainte de a ajunge la cele mai bune fonduri Fidelity pentru a fi utilizate pentru conturile de brokeraj impozabile, să aruncăm o privire la cele mai bune tipuri de fonduri de utilizat pentru a minimiza impozitele și modul în care aceste fonduri mutuale sunt capabile să realizeze acest lucru.
O formă de impozitare comună cu fondurile mutuale este distribuția câștigurilor de capital . Fondurile fondurilor mutuale pot investi în zeci sau sute de acțiuni. În timpul unui anumit an fiscal, managerul (administratorii) fondului va cumpăra și va vinde de obicei mai multe dintre participațiile la portofoliu.
Când managerul vinde acțiuni care au câștigat în valoare de la momentul achiziționării acestor acțiuni, aceste tranzacții generează câștiguri de capital, care apoi sunt transmise investitorului (dumneavoastră) sub formă de distribuții de câștiguri de capital. Din acest motiv, fondurile cu cifra de afaceri redusă, cum ar fi fondurile index , pot fi mai eficiente din punct de vedere fiscal decât fondurile gestionate în mod activ.
O altă formă comună de impozitare provenind din fondurile mutuale este generată de dividende . Prin urmare, dacă doriți să minimalizați impozitele, veți dori să evitați fondurile mutuale cu randament ridicat, cum ar fi fondurile de capital cu valoare mare. Tipurile de fonduri care încep cu dividende mici până la zero includ fonduri cu capital mic și fonduri de creștere .
Am acoperit tipurile de fonduri de acțiuni care sunt eficiente din punct de vedere fiscal, dar fondurile mutuale de obligațiuni sunt cele pe care veți avea nevoie să le înțelegeți atunci când vine vorba de minimizarea impozitelor. Pentru a menține impozitele la minimum cu fonduri de obligațiuni, cel mai bun tip de cumpărare sunt fondurile de obligațiuni municipale . Acest tip de fond mutual cumpără obligațiuni municipale, care sunt emise de un stat și de administrațiile locale și de alte municipalități. Pentru a stimula investițiile guvernamentale, obligațiunile municipale sunt libere de impozitul federal pe venit. Dacă locuiți în statul sau municipalitatea care emite obligațiunea, venitul poate fi, de asemenea, fără taxe la acel nivel.
Cele mai bune fonduri de fidelitate pentru a minimiza impozitele
Acum, să aruncăm o privire la câteva exemple concrete de fonduri mutuale de la Fidelitate, care pot menține impozitele la un nivel minim în contul de brokeraj impozabil.
- Fidelitatea totală a pieței (FSTMX) nu este cel mai eficient din punct de vedere al taxelor Fidelity fond pe care îl puteți cumpăra, dar poate fi cel mai diversificat fond mutual de acțiuni din gama lor, care poate de asemenea să mențină impozitele la un nivel minim. Rata redusă a cifrei de afaceri de doar 3% înseamnă că va menține impozitele pe distribuțiile de câștiguri de capital mult mai mici decât fondul de stoc mediu. Rata de cheltuieli pentru FSTMX este 0.095 și suma inițială minimă este de 2.500 USD.
- Fidelitatea Small Cap Enhanced Index (FCPEX) se concentrează asupra stocurilor mici, care, în general, oferă mai puține dividende în comparație cu acțiunile cu cap mare. De exemplu, fondul mediu de stoc mare poate avea un randament de cel puțin 2 procente sau mai mult, în timp ce FCPEX va avea în medie o valoare mai mică decât jumătate. Randamentele reduse vor contribui la menținerea la minimum a impozitului pe venit. FCEPX a bătut istoric peste 90% din celelalte fonduri cu capital mic pentru returnări ajustate din punct de vedere fiscal. Raportul de cheltuieli este redus pentru un fond cu capacitate mică de 0,68%, iar valoarea minimă a investiției inițiale este de 2.500 $.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) este un fond de acțiuni străine care investește în principal în acțiuni ale companiilor din afara SUA. Fondurile de capital din străinătate nu sunt în mod obișnuit eficiente din punct de vedere fiscal, însă FIGRX înregistrează o eficiență fiscală mai bună decât media și randamente mai mari decât media, ceea ce le face pe FIGRX o alegere inteligentă pentru investitorii care au nevoie de un fond de acțiuni străine într-un cont impozabil. Rata de cheltuieli pentru FIGRX este sub medie la 1%, iar investiția minimă inițială este de 2.500 $.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) deține obligațiuni municipale care sunt scutite de impozitul pe venit federal. Majoritatea exploatațiilor sunt obligațiuni emise de guvernele de stat și de oraș din Statele Unite. Obligațiunile municipale oferă de multe ori randamente mai mici decât alte obligațiuni, dar statutul de impozitare poate genera un randament eficient din punct de vedere al impozitului, care poate învinge alte obligațiuni. În general, investitorii care se află în paranteze superioare beneficiază cel mai mult de deținerea de fonduri de obligațiuni municipale, cum ar fi FTABX. Rata de cheltuieli este de 0,25%, iar investiția minimă inițială este de 25.000 $. Fidelity oferă, de asemenea, fonduri de impozite municipale fără impozite care se concentrează pe state, cum ar fi California, New York și Massachusetts. Investitorii care trăiesc în aceste state pot alege să folosească aceste fonduri pentru a beneficia de avantajele fiscale de stat.
- Piata monetara scutita de impozite (FMOXX) poate fi o alegere inteligenta pentru investitorii care doresc un fond de lichiditati care detine fonduri pe termen scurt. Ca și fondurile de obligațiuni fără taxe, FMOXX va fi, în general, benefică pentru investitorii în paranteze fiscale mai mari.
Ce să căutați pentru a vă găsi propriile fonduri eficiente din punct de vedere fiscal
Dacă există alte tipuri de fonduri de care aveți nevoie pentru contul dvs. impozabil, puteți examina anumite statistici cheie pentru a anticipa eficiența fiscală a fondului. O astfel de statistică este raportul cost-taxă, care reprezintă o măsură a cât de mult a pierdut investitorii în medie datorită impozitelor. De exemplu, dacă un fond mutual avea o rată anuală de 5 ani de 10% și raportul cost-taxă era de 1%, rentabilitatea investitorului după impozitare ar fi fost de 9%.
Unele dintre cele mai bune site-uri de cercetare ale fondurilor mutuale online, cum ar fi Morningstar, Inc., oferă informații despre raportul fiscal-cost și alte date cheie, cum ar fi rentabilitatea ajustată în funcție de taxe. De exemplu, la Morningstar.com, puteți să introduceți simbolul unui fond mutual și să căutați un fond mutual pe care îl cercetați. Odată ce găsiți listarea fondului pe site, căutați fila care afișează "Taxă" și faceți clic pe acesta. Această pagină va afișa puncte cheie de date fiscale, cum ar fi raportul cost-taxă și veniturile ajustate în funcție de taxe. Puteți să le comparați cu alte fonduri și să alegeți cel care este cel mai potrivit pentru dvs. și nevoile dvs. de investiții.
Mai presus de toate, investitorii ar trebui să-și amintească prioritizarea practicilor de investiții inteligente, cum ar fi diversificarea, toleranța la risc și selectarea fondurilor pe baza obiectivelor de investiții, nu doar a eficienței fiscale. Construirea unui portofoliu potrivit nevoilor dvs. este mai importantă decât minimizarea impozitelor. Investitorii pot, de asemenea, reduce costurile prin cumpărarea de fonduri fără sarcini cu rapoarte de cheltuieli reduse.
Pentru mai multe informații despre găsirea celor mai bune fonduri pentru dvs. și obiectivele dvs. de investiții, asigurați-vă că vedeți articolul nostru despre analiza fondurilor mutuale: 10 lucruri de analizat (și 3 de ignorat) .
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.