Există fonduri cu indicele de obligațiuni, fonduri de obligațiuni corporative, fonduri de obligațiuni de trezorerie americane, fonduri de obligațiuni cu venituri ridicate (junk) , fonduri de obligațiuni străine, fonduri de obligațiuni pe piețele emergente, fonduri de obligațiuni municipale, fonduri de obligațiuni pe termen scurt, fonduri de obligațiuni pe termen mediu, fonduri de obligatiuni, fonduri de trezorerie protejate de inflatie (TIPS) , fonduri de obligatiuni multisectoriale, iar lista continua.
Dar, în loc să trebuiască să treci prin zeci sau chiar sute de fonduri mutuale, am redus opțiunile către o listă cu cele mai bune fonduri de obligațiuni, în doar câteva categorii diferite care funcționează bine pentru majoritatea investitorilor - pe termen lung investitorii care caută fonduri mutuale de înaltă calitate, cu costuri reduse.
Cele mai bune fonduri de indici bursieri
Fondurile indexului pot fi alegeri inteligente pentru investitorii care doresc să acopere un segment mare al unei anumite piețe, menținând în același timp costurile reduse. Iată trei dintre cele mai bune fonduri ale indicelor care investesc în obligațiuni:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Acest fond de obligatiuni detine mii de obligatiuni, care se combina pentru a forma toata piata de obligatiuni publica tranzactionata public. Deci, atunci când sunteți gata să vă extindeți portofoliul și să echilibrați riscul cu un fond cu indice de obligațiuni diversificat, VBMFX este fondul pentru dvs. VBMFX are un raport de cheltuieli redus de 0,16% și o achiziție inițială minimă de 3.000 $.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Dacă sunteți în căutarea unui fond de indici diversificat, care ar putea capta potențial mai mare randament decât fondurile similare pe termen lung, FTBFX este o alegere bună. Acest fond de obligațiuni deține peste 2700 de obligațiuni, dar este mai concentrat decât VBMFX, care deține peste 10.000 de obligațiuni. Rezultatul, cel puțin din punct de vedere istoric, este acela că FTBFX poate să obțină randamente superioare pe termen lung (adică 10 ani sau mai mult), luând un pic mai mare risc, deși într-un mod inteligent. FTBFX are un raport de cheltuieli redus de 0,45% și are o investiție inițială minimă de 2.500 $.
- Indicele Vanguard Intermediar-Bond (VBIIX): Acest fond de indici se concentreaza asupra a ceea ce ar putea fi cel mai bine descris ca "spotul dulce" al investitiei de obligatiuni - obligatiunile pe termen mediu. Obligațiunile pe termen scurt au un risc relativ scăzut al pieței, dar produc, de asemenea, randamente și profituri reduse pe termen lung. Și obligațiunile pe termen lung pot produce randamente și performanțe mai bune. Acestea poartă un risc mai mare de piață pe termen scurt decât obligațiunile pe termen mediu. Prin urmare, cu VBIIX, obțineți un echilibru excelent al riscului și returnării, toate cu un raport de cheltuieli redus de doar 0,16%. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
Cel mai bun fonduri de obligațiuni "Du-te oriunde"
Investitorii pe termen lung care nu au de gând să ia un pic de risc de piață suplimentară ar putea dori să ia în considerare un fond mutual obligațiuni care pot cumpăra orice tip de obligațiuni într-o varietate de piețe diferite. Aceste fonduri de obligațiuni sunt în mod normal clasificate drept fonduri de obligațiuni "multisectoriale", deoarece acestea dețin mai multe tipuri diferite de obligațiuni, inclusiv obligațiunile cu randament mai ridicat riscante și obligațiunile externe.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Fondurile de obligațiuni, cum ar fi LSBRX, pot genera profituri pe termen lung, dar va trebui să fii pregătit pentru scăderi semnificative pe piețele dure. De exemplu, în momentul în care economia a atras în 2008, LSBRX a scăzut cu -22%. Cu toate acestea, a crescut cu 37% în 2009, când a început relansarea. Pentru perioadele pe termen lung, istoria relevă faptul că riscul poate fi meritat, iar LSBRX poate să depășească în mod semnificativ mediile fondurilor de obligațiuni. Raportul de cheltuieli este rezonabil la 0,89% atunci când luați în considerare echipa de management cu experiență. Investiția minimă inițială pentru LSBRX este de 2.500 USD.
- PONDX: Dacă sunteți în căutarea unor randamente ridicate și nu vă deranjează riscul relativ ridicat care vine împreună cu acesta, PONDX este una dintre cele mai bune fonduri de obligațiuni de acolo. Acest fond este cel mai potrivit pentru investitorii cu toleranță moderată până la risc ridicat, care caută venituri curente ridicate din investițiile lor. Deși "regele obligațiunilor", Bill Gross a părăsit PIMCO, compania pe care a înființat-o are încă una dintre cele mai bune reputații pentru fondurile de obligațiuni de înaltă calitate din universul fondului mutual. PONDX are o rată de cheltuieli sub medie de 0,79% și o valoare minimă de investiție inițială de 1,000 $.
Cele mai bune fonduri de obligațiuni municipale
Investitorii care doresc să mențină impozitele la un nivel minim ar putea dori să ia în considerare cu atenție avantajele fondurilor de obligațiuni municipale, care sunt libere de impozite federale și eventual fără impozite de stat (în cazul în care fondul de obligațiuni deține obligațiuni în statul de reședință primară a contribuabilului). Aici vom evidenția fondurile municipale de obligațiuni care dețin obligațiuni din întreaga țară. Acest lucru va contribui la maximizarea potențialului de revenire pe termen lung și, eventual, de randamente mai mari.
- (VWAHX): Investitorii care caută un fond de obligațiuni municipale cu costuri reduse, care oferă un echilibru inteligent de randament și rentabilitate, vor dori ceea ce văd în VWAHX. VWAHX nu numai că dorește să dețină obligațiuni cu randament ridicat, ci a bătut istoric peste 95% din fondurile de obligațiuni cu randament ridicat pentru returnări de 3, 5, 10 și 15 ani. Combinați randamentul și performanțele cu cheltuieli mici de 0,2% și o investiție inițială rezonabilă de 3,000 $ și obțineți unul dintre cele mai bune fonduri de obligațiuni municipale fără fonduri în fondul fondului mutual.
- T. Rowe Prețul cu scadență fără taxe mari (PRFHX): Pentru acei investitori care doresc un pic mai mult randament fără prea mult-risc de preț adăugat, PRFHX este o alegere solidă. Deși fondul deține cele mai riscante obligațiuni cu randament ridicat, acesta nu alocă atât de mult acestei zone de obligațiuni junk ca și fondul de obligațiuni cu randament ridicat. Iar statutul fiscal al obligațiunilor municipale face acest fond mai atractiv pentru cei care au nevoie de un fond fiscal eficient pentru contul lor impozabil. PRFHX are un raport de cheltuieli redus de 0,69% și o investiție inițială minimă de 2.500 $.
- Statele Unite ale Americii (USATX): Dacă doriți să adăugați un fond de obligațiuni municipale bine cotate și bine gestionate în portofoliul dvs., USATX este un fond excepțional de luat în considerare. O trăsătură esențială a acestui fond de cinci stele este echipa de management care a funcționat încă din anii 1990, ceea ce este o perioadă îndelungată în industria fondurilor mutuale. Această experiență a dat rezultate superioare mediei în comparație cu alte fonduri din categoria de fonduri mutuale scutite de taxe. Rata de cheltuieli este cu mult sub medie la 0,55%, iar investiția minimă inițială pentru USATX este de 3,000 $.
Câteva cuvinte mai multe despre găsirea celor mai bune fonduri de obligațiuni pentru tine
În timp ce această listă a fondurilor de obligațiuni evidențiază unele dintre cele mai bune pe care le puteți cumpăra în universul veniturilor fixe, puteți merge mereu afară și faceți niște cercetări proprii. Sau, poate doriți să verificați dublu calitatea acestor fonduri pentru dvs. și să faceți un pic de teme suplimentare pentru a vă asigura că sunt potrivite pentru toleranța la risc și obiectivele investiționale pe termen lung.
Atunci când căutați cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru returnări pe termen lung, puteți ignora randamentele și concentrați mai mult asupra veniturilor pe 5, 10 și 15 ani pentru o idee (nu o garanție) despre modul în care fondul ar putea funcționa în următorul deceniu sau cam așa.
Atunci când căutați cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru venituri, veți dori să consultați randamentul SEC de 30 de zile , care se referă la un calcul al randamentului care se bazează pe perioada de 30 de zile care se încheie în ultima zi a lunii precedente. Cifra de randament reflectă dividendele și dobânzile câștigate în cursul perioadei, după deducerea cheltuielilor fondului.
Un alt scop comun al investirii în fonduri de obligațiuni este diversificarea . Prețurile obligațiunilor se îndreaptă în direcția opusă cu ratele dobânzilor. Deci, atunci când Federal Reserve Board semnalează că va scădea rata dobânzii aferente băncilor, prețurile pentru obligațiuni, de obicei, cresc. Iar Fed reduce, de obicei, ratele când economia este slabă.
Prin urmare, fondurile mutuale de obligațiuni pot avea rezultate bune atunci când economia și piața de valori nu sunt. Din acest motiv, mulți investitori preferă să includă fonduri de obligațiuni în portofoliile lor pentru a oferi mai mult echilibru și stabilitate atunci când fondurile lor mutuale de acțiuni ar putea să scadă în preț.
Fondurile de obligațiuni sunt, în general, mai mici în ceea ce privește riscul de piață decât acțiunile, iar obligațiunile pot crește în valoare chiar și pe măsură ce stocurile scad, dar cea mai bună utilizare a fondurilor de obligațiuni este de a le folosi în combinație cu fondurile stocurilor pentru un portofoliu diversificat de fonduri mutuale .
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.