Ar trebui să refinanțeze când sunt mici?
În cele din urmă, ce ar trebui să însemne ratele dobânzii mai mici pentru tine? În acest articol, vom discuta despre mișcările ipotecare pe care ar trebui să le luați în considerare în perioadele cu rate scăzute ale dobânzilor ipotecare.
Ratele de dobândă mai mici și ipotecile fixe
O reducere a ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală nu duce neapărat la rate drastic mai mici pentru creditele ipotecare cu rată fixă . Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor, și nu rata Fed, determină ratele ipotecare fixe.
Probabil că ați auzit că are sens să vă refinanțați ipoteca dacă noua rată a dobânzii este cu cel puțin două puncte procentuale mai mică decât rata actuală. Uitați de acest sfat. Poate că ați lucrat în zilele în care ați putea obține doar o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani, dar nu se aplică pe piețele financiare de astăzi, unde există multe opțiuni pentru finanțarea casei dvs., inclusiv ipoteci fixe cu termeni de 15, 20, sau 30 de ani, împrumuturi cu baloane de cinci și șapte ani și o mare varietate de credite ipotecare ajustabile (ARM).
Chiar dacă nu puteți reduce în mod necesar plata dvs. lunară prin refinanțare, ar putea avea în continuare sens să refinanțați dacă puteți schimba insecuritatea unui ARM pentru stabilitatea unei rate fixe.
Marshall Loeb de la CBSMarketWatch.com oferă linii directoare pentru a vă ajuta să vă decideți dacă doriți să refinanțați, în cartea sa 52 Săptămâni la Fitness Financiar .
Ratele de dobândă mai mici și ipotecile ajustabile (ARM)
Ratele ipotecare nedorite cu rate fixe, ratele ajustabile ale creditelor ipotecare sunt afectate mai mult de modificările ratei Fed, deoarece aceste tipuri de credite urmează ratele dobânzilor pe termen scurt, cum ar fi ratele de trezorerie (T-bill), care respectă rata Fed.
Dar când un ARM are sens? Dacă intenționați să rămâneți într-o casă doar câțiva ani și puteți obține un ARM pentru o ipotecă cu rată fixă semnificativ mai mică decât o rată fixă, s-ar putea să ieșiți înainte, mergând pentru ARM. Ratele ipotecare ajustabile sunt, de asemenea, populare pentru persoanele care pot întâmpina dificultăți în obținerea unui împrumut la dobânzi fixe mai mari. Rata scăzută a ARM-ului își micșorează plățile lunare, făcându-le mai ușor să se califice pentru împrumut în primul rând.
Dacă, pe de altă parte, aveți deja un ARM și intenționați să rămâneți în casă pe termen lung, luați în considerare blocarea la ratele atractive de credit ipotecar atractive.
Rate de dobândă mai mici și împrumuturi de capital propriu
Rapoartele de împrumuturi pentru capitalul propriu acasă urmează rata primară, deci sunt direct afectate de creșterile și scăderile ratei dobânzii Fed, deși sunt întotdeauna mai mari decât ratele regulate ale ipotecilor.
Atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute, este un timp excelent pentru a încheia un împrumut de capital propriu (dar nu neapărat o linie de credit pentru acasă, care funcționează diferit). Dar ar trebui să fii foarte atent atunci când ia în considerare un împrumut de capitaluri proprii și să iei unul singur dacă are sens financiar.
Realizarea deciziei de refinanțare
Dacă vă decideți să refinanțați, contactați-vă mai întâi creditorul dvs. curent pentru a vedea dacă puteți negocia cu aceștia pentru a renunța la unele dintre costurile de închidere.
Dacă acest lucru nu funcționează, puteți contacta creditorii locali pentru informații despre rată. Astăzi, cel mai bun mod de căutare și comparare a ipotecilor este să faceți acest lucru online la unul dintre numeroasele site-uri care oferă acest serviciu, cum ar fi quickenloans.com sau bankrate.com, pentru a numi doar câteva. Multe brokeri online vă vor permite de asemenea să solicitați creditul online.
Dacă ratele sunt scăzute și sunteți pe piață pentru o rată mai mică a creditelor ipotecare, nu ezitați să investigați dacă puteți economisi bani prin refinanțare.