Mai jos sunt câteva posibilități.
Banca dvs. merge sub
Depozitele dvs. în bancă sunt acoperite de guvern prin intermediul asigurării FDIC . Există o limită a cât este acoperită. De obicei, primele 250.000 de dolari pe cont, pe instituție, sunt asigurate. Înainte de 2008, această limită a fost de 100.000 $, dar în timpul crizei financiare limita a fost mărită și această creștere a devenit permanentă. Dacă aveți fonduri care depășesc limitele de acoperire, există câteva modalități de a obține o acoperire suplimentară:
- Lucrați cu bancherul dvs. pentru a crea mai multe titluri de cont, cum ar fi un cont intitulat în numele soției, unul în numele soțului, unul denumit în comun, etc.
- Răspândiți fondurile în mai multe instituții. Unele bănci vor face acest lucru și pentru dvs. prin participarea la un program care le va permite să vă plaseze banii în certificate de depozit la alte bănci.
- Utilizați un cont de brokeraj și în interiorul acestuia cumpărați CD-uri de la diferite bănci. Aveți câte 250.000 de dolari la fiecare instituție, așa că dacă ai avea patru CD-uri de la patru bănci, fiecare în valoare de 250.000 de dolari, ai avea un milion de dolari acoperite.
Fondul de pe piața monetară pierde valoare
Fondurile pieței monetare dețin investiții pe termen scurt; unele dintre aceste investiții, cum ar fi hârtia comercială, sunt împrumuturi foarte scurte între companii. Acestea sunt considerate sigure deoarece șansa ca o companie să iasă din afaceri în 30-120 de zile înainte de data la care împrumutul vine, este foarte mică.
În septembrie 2008, siguranța acestor fonduri a fost pusă sub semnul întrebării, deoarece sănătatea financiară a multor companii a intrat sub control. Pentru a ușura preocupările, Trezoreria a emis o garanție temporară persoanelor care aveau depozite în fonduri de pe piața monetară. Instituția care emite fondul de pe piața monetară trebuie să plătească pentru a participa la acest program de garantare. Acest program nu mai există.
Fondurile de pe piața monetară sunt menite să mențină un preț stabil de 1,00 dolari pe acțiune. În plus, plătesc dobânzi, deși în actualul mediu cu rată scăzută a dobânzii, multe fonduri plătesc aproape nicio dobândă.
Companiile dvs. de asigurări fac faliment
Companiile de asigurări sunt obligate prin lege să păstreze cantități substanțiale de capital care rămân disponibile pentru plata creanțelor. Cu cât este mai mare ratingul societății de asigurare, cu atât este mai sigur poziția financiară a acesteia și astfel este mai bună capacitatea de a plăti creanțele.
În cazul în care societatea care a emis o poliță de anuitate fixă este subordonată, Organizația Națională a Asociațiilor de Asigurări de Viață și Asigurări de Sănătate (NOLHGA) asigură asigurarea că politicile de asigurare sunt transferate către un asigurător de sănătate. În timp ce acest proces are loc, anuitatea dvs. poate fi înghețată, iar venitul și principalul dvs. pot fi indisponibile până când transferul activelor către noua companie este finalizat.
Activele într-o anuitate variabilă sunt considerate active ale deținătorului de polițe de asigurare, și nu active ale societății de asigurări și, prin urmare, activele într-o anuitate variabilă nu sunt disponibile creditorilor societății de asigurări în cazul falimentului societății de asigurări .
Pierderea puterii de cumpărare din cauza inflației
Când alegeți să faceți o investiție sigură, obiectivul dvs. principal de investiții este menținerea principalului, chiar dacă aceasta înseamnă că investiția vă oferă un venit sau o creștere mai mică. Dacă există venituri mici din dobânzi, puteți pierde puterea de cumpărare de-a lungul timpului.
De exemplu, dacă investiția dvs. în siguranță a fost câștigată cu 2% pe an, iar inflația a fost de 4% pe an, chiar dacă principalul dvs. este sigur, atunci când veți cheltui acele bani, nu veți cumpăra cât mai multe bunuri și servicii . Aceasta înseamnă că pierzi de fapt puterea de cumpărare.
Majoritatea oamenilor consideră riscul de a pierde capitalul principal ca fiind cel mai mare risc. Cu toate acestea, dacă aveți o perioadă lungă de timp, pierderea puterii de cumpărare datorată inflației poate funcționa ca eroziunea și poate provoca la fel de mult daune. Dacă aveți o perioadă lungă de timp, pentru a evita pierderea puterii de cumpărare, luați în considerare mutarea unor investiții pe termen lung în opțiuni de creștere sau de creștere a veniturilor.
Lichiditatea - plata unei pedepse pentru a ajunge la banii dvs. sigură
Multe investiții sigure conțin taxe de predare , ceea ce înseamnă că veți plăti o taxă dacă doriți să accesați fondurile înainte de data scadenței. Mai departe de data scadenței, cu atât este mai puțin lichid investiția.
În cazul certificatelor de depozit (CD), pedeapsa de retragere anticipată poate fi mică, cum ar fi o taxă de trei luni în valoare de dobândă. În cazul anuităților fixe, pedeapsa de retragere rapidă poate fi mare, cum ar fi o taxă de predare de până la zece sau cincisprezece la sută din suma investiției.
Unul dintre avantajele conturilor de economii bancare și a fondurilor de pe piața monetară este că banii rămân lichizi, ceea ce înseamnă că este disponibil în orice moment, fără penalități. Dacă sunteți dispus să vă legați banii pentru perioade mai lungi de timp, probabil folosind CD-uri sau anuități, veți câștiga de obicei o rată a dobânzii actuală mai mare decât veți câștiga în investiții mai lichide și mai sigure, cum ar fi economiile sau conturile de pe piața monetară.