Fapte și pericole de 50 de ani de ipoteci
Creditele ipotecare de 50 de ani sunt împrumuturi planificate pentru a fi plătite peste 50 de ani. Deoarece termenul de împrumut este atât de lung, plățile lunare sunt foarte scăzute în raport cu alte împrumuturi. Creditele ipotecare de 50 de ani sunt folosite doar ca instrumente de flux de numerar și nu sunt aproape niciodată plătite peste 50 de ani. Să intrăm în detaliu despre cum funcționează creditele ipotecare de 50 de ani și dacă sunt sau nu potrivite pentru dvs.
Elementele de bază ale ipotecilor de 50 de ani
Cele mai multe ipoteci de 50 de ani sunt ipoteci cu rată fixă .
Acestea sunt construite astfel încât să plătiți împrumutul de peste 50 de ani. Acest lucru este relativ lung, deoarece majoritatea creditelor ipotecare sunt ipoteci de 15 sau 30 de ani. Chiar dacă nu țineți de fapt o ipotecă de 50 de ani de 50 de ani, împrumutul este proiectat cu o durată de 50 de ani în minte. Este greu să găsești împrumuturi pentru locuințe care sunt proiectate cu un orizont de timp de 50 de ani (sau mai mult).
De ce să folosiți un împrumut de 50 de ani?
Majoritatea persoanelor aleg o ipotecă de 50 de ani pentru plata lunară scăzută. Dacă utilizați o ipotecă de 15 sau 30 de ani, plata dvs. lunară va fi mai mare. Prin întinderea împrumutului, plățile lunare scad dramatic.
Puteți să vă jucați cu un calculator ipotecar pentru a vă vedea cum funcționează acest lucru. Schimbați intervalul de timp de la 15 la 30 la 50 de ani și urmăriți modul în care se schimbă plata lunară.
Probleme cu ipoteci de 50 de ani
În timp ce plățile lunare mai mici pot fi atractive, există întotdeauna compromisuri. Folosind o ipotecă de 50 de ani înseamnă că vei plăti mai mult în interes și vei construi capitaluri proprii foarte încet.
Folosind unul dintre calculatoarele din link-ul de mai sus (sau un calculator de amortizare a împrumuturilor generice), veți vedea cum costurile totale ale dobânzii sunt mult mai mari cu o ipotecă de 50 de ani.
Nu este doar timpul mai lung care crește costurile cu dobânzile. Creditele ipotecare de 50 de ani au, de asemenea, rate de dobândă mai mari. Așteptați să plătiți un plus de 25% sau mai mult decât ați avea pentru o ipotecă de 30 de ani.
Dacă vă uitați la ipoteci de 50 de ani, trebuie să vă întrebați: cumpăr mai mult acasă decât îmi pot permite?
Plătirea împrumuturilor: Amortizare
Când vorbim despre ipoteci, cum ar fi ipoteci de 30 de ani sau ipoteci de 50 de ani, vorbim despre cât timp va dura pentru a plăti împrumutul. Cu fiecare plată lunară, plătiți o anumită dobândă și rambursați o parte din soldul împrumutului. Cu o ipotecă de 50 de ani, plata dvs. finală în anul 50 va plăti complet împrumutul.
Procesul de plată a unui împrumut este numit "amortizare".
Când schimbați o parte dintr-un împrumut (rata dobânzii sau durata de timp pentru ao rambursa, de exemplu), schimbați cât de repede se amortizează. Prin prelungirea intervalului de timp, împrumutul se amortizează mai lent.
Alternative la ipoteci de 50 de ani
O ipotecă de 50 de ani ar putea fi perfectă pentru tine. Dacă vă faceți temele și lucrați îndeaproape cu creditorul dvs., puteți decide că este cea mai bună opțiune. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare unele alternative și să le excludeți înainte de a merge mai departe.
În funcție de obiectivele dvs. și de credit, împrumuturile cu dobândă numai ar putea realiza ceva similar cu cel al unei ipoteci de 50 de ani. S-ar putea să aveți mai mult noroc în găsirea unui împrumut de interes sau a unei ipoteci de 50 de ani în funcție de piață.
Vedeți ce oferă băncile înainte de a lua o decizie.
Ar trebui să luați în considerare, de asemenea, împrumuturile mai puțin și folosind un împrumut pe termen scurt. Dacă vă întindeți pentru a cumpăra mai mult decât ar trebui, este mai ușor să intri în probleme mai târziu.