Dacă aveți o ipotecă cu rată fixă pe o durată de 30 de ani și efectuați aceeași plată lunară în fiecare lună timp de 30 de ani, la sfârșitul celor 30 de ani, atunci veți deține casa liberă și clară.
Modalități clare și clare înseamnă că dacă v-ați vinde casa și v-ați dorit să puneți finanțarea proprietarului la dispoziția unui nou cumpărător, nu ați avea nici un creditor care ar putea împiedica această alegere.
Finanțarea proprietarului atunci când o locuință nu este liberă și clară
Liber și clar este cel mai simplu mod de a oferi finanțarea proprietarului atunci când se vinde dacă un cumpărător nu poate sau nu dorește să obțină un împrumut. Problema cu majoritatea tranzacțiilor finanțate de proprietar este de obicei proprietatea are deja cel puțin un împrumut. Aproape orice ipotecă existentă astăzi conține o clauză de alienare care solicită accelerarea împrumutului în cazul în care proprietatea este vândută. Această clauză este adesea menționată ca o clauză "datorată vânzării".
În anii 1970 și începutul anilor 1980, multe credite ipotecare nu conțineau verbiage care împiedica un subiect de tranzacție (să nu fie confundat cu o ipoteză de împrumut). Acest lucru înseamnă că vânzătorii ar putea oferi finanțare proprietarului și să lase cumpărătorul să preia plățile pentru un împrumut existent fără ca nici una dintre părți să se confrunte cu probleme sau să încalce orice lege.
Astăzi, aceste tipuri de tranzacții sunt rare. Creditorii astăzi cer să fie plătiți.
Majoritatea vor exercita opțiunea de a solicita un împrumut datorat și de plătit dacă ratele dobânzilor cresc. Asta pentru că își doresc banii înapoi, astfel încât să poată împrumuta din nou la o rată a dobânzii mai mare.
Leverage Vs. Plata numerarului pentru o locuință
Un alt mod de a obține o casă liberă și clară este să plătiți bani în casă .
Mai degrabă decât să plătească o plată ipotecară în fiecare lună, unii cumpărători de acasă preferă să-l cumpere direct prin predarea unei sume forfetare în numerar. Este o investiție bună pentru a plăti numerar pentru o casă, dar, de asemenea, împiedică un cumpărător să cumpere o casă și să utilizeze pârghie. Ce este pârghia? Spuneți că aveți 100.000 de dolari în numerar și doriți să cumpărați o locuință de 100.000 $. Dacă ați folosit pârghie, ați putea pune jos 25.000 de dolari și puteți cumpăra 4 case, folosind 80% credite ipotecare. Sau puteți cumpăra o casă pentru 100.000 de dolari și nu datorezi nimic.
Beneficiile liber și clar
Deținerea unei locuințe direct este un sentiment bun pentru mulți oameni. Este o siguranță emoțională că locuința aparține proprietarului o sută la sută. Nu este totuși o protecție de 100%. De exemplu, nu înseamnă că o casă nu poate fi confiscată sub dominație eminentă de către guvern. Nu înseamnă că casa nu poate fi nimicită de un uragan sau de un inundații.
Liber și clar înseamnă că un proprietar este liber de a efectua plăți ipotecare, dar trebuie să plătiți în continuare pentru asigurări , taxe de proprietate, utilități și întreținere generală.
Veți auzi și termenul "clar" în ceea ce privește titlul. Presupunând că nu există un nor pe titlu și că ați primit o poliță de asigurare a titlului atunci când ați cumpărat casa, cel mai probabil vă veți bucura de un titlu clar la casă.
Cu toate acestea, dacă plătiți o ipotecă în acea casă, atunci casa în sine nu este liberă și clară.
Acordați atenție beneficiilor fiscale de plată a unui credit ipotecar. Până de curând, plafonul de deducere a dobânzilor a fost de un milion, dar în cadrul Reviziei fiscale Trump, aceasta a fost redusă la un plafon de 750.000 $.
Cumpararea unei case de vacanță gratuite și clare
O familie a luat decizia de a finanța o casă de vacanță în Hawaii. Atunci când impozitele pe proprietate au crescut ca urmare a statutului de nerezident, creșterea a afectat fluxul lunar de numerar. O soluție a situației a fost refinanțarea reședinței primare, care în prezent avea un împrumut de 15 ani, plătită în decurs de 10 ani, cu 5 ani rămase. Familia a refinanțat într-un împrumut de 30 de ani cu aceeași plată lunară și a folosit veniturile pentru a plăti locuința din Hawaii, liberă și clară.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.