Care sunt fondurile americane cele mai bune pentru pensionare și 401 (k) planuri?
Familia fondurilor americane de fonduri mutuale, oferită de Capital Group, este cea de-a treia din lume, în spatele giganților fondului mutual, Vanguard și Fidelity, măsurată prin activele gestionate.
Prezenta lor masiva in planurile de 401 (k) din SUA reprezinta o mare parte a acestui succes.
Deci, dacă sunteți angajator, consultant de investiții sau un angajat care dorește să aleagă cele mai bune fonduri pentru planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator, veți dori să aruncați o privire asupra celor mai bune fonduri americane pentru a cumpăra planuri de 401 (k) .
De ce fondurile americane funcționează bine în planurile 401 (k)
Fondurile americane fac opțiuni ideale pentru 401 (k) de pensionare, deoarece acestea creează un scenariu câștig-câștig-câștig, adică cele trei părți principale implicate - angajatorul, consilierul de investiții și angajatul care participă la plan - de la folosirea lor.
Interesul angajatorului de a furniza cel mai bun plan de 401 (k) posibil este în primul rând unul competitiv. Dacă doriți să angajați cei mai buni angajați, va trebui să oferiți beneficii bune. Da, angajații doresc să vadă contribuțiile de potrivire a companiilor, dar, de asemenea, le place să vadă un set de opțiuni de investiții de înaltă calitate pentru a alege de asemenea.
Angajatorii sunt, de asemenea, înțelepți să includă o selecție diversă de fonduri mutuale de înaltă calitate, cu costuri scăzute, în planurile de 401 (k) pe care le oferă datorită datoriei lor fiduciare în a-și urmări interesele pentru angajații lor. Cu alte cuvinte, angajatorii sunt responsabili din punct de vedere juridic pentru oferirea unor soluții de investiții de calitate, testate în timp în planurile lor de 401 (k).
Consilierii prudenți de investiții știu, de asemenea, că trebuie să recomande cele mai bune fonduri mutuale adecvate pentru investitorii pe termen lung, deoarece au și o responsabilitate fiduciară în plasarea intereselor participanților 401 (k) înaintea propriilor lor. Dar recomandarea unor fonduri de înaltă calitate și obținerea unor plăți bune pentru ao face poate fi o provocare. Aici intră fondurile americane pentru consilieri.
De ce brokerii preferă să utilizeze cele mai bune fonduri americane pentru pensionare
Brokerii de acțiuni și alte tipuri de consilieri care se plătesc de către comisia preferă să utilizeze fonduri americane datorită distincției lor duale de a fi fonduri mutuale cu randamente peste medie pe termen lung și rapoarte de cheltuieli sub medie , oferind în același timp un mijloc de plată a comisioanelor sau remorci către broker.
Comandanții consilieri nu folosesc în mod obișnuit Vanguard sau Fidelitate, deoarece sunt adevărate fonduri fără sarcini; în timp ce fondurile americane plătesc fie încărcături, fie taxe de 12b-1 care pot fi plătite brokerului.
Pe scurt, brokerii iubesc fondurile americane din cauza capacității lor unice de a oferi o calitate înaltă la un cost redus, în timp ce câștigă o comisie sau o lovitură înapoi.
Fondurile americane R: "R" este pentru pensionare
Majoritatea tipurilor de acțiuni de fonduri americane de pe piață sunt fie acțiuni A (frontload), fie acțiuni B (încărcare înapoi sau cheltuieli contingente amânate de vânzare).
Însă încărcările nu funcționează în planurile de 401 (k) din cauza complexității administrative și a cheltuielilor (imaginează încărcăturile care se plătesc pentru fiecare achiziție sau de fiecare dată când participanții efectuează modificări).
Pentru a obține în jurul valorii de provocare taxa de vânzare în 401 (k) planuri, brokerii pot folosi acțiunile R pentru planurile de pensii ca 401 (k) s. R cota de fonduri americane nu au o încărcătură în față sau taxa de încărcare înapoi încărcare, dar cele mai multe dintre ele nu percepe o taxă de 12b-1, până la limita legal de 1,00 la sută.
Deoarece cheltuielile reprezintă un factor semnificativ în randamentele pe termen lung (toate celelalte lucruri fiind egale, cheltuielile mai mari duc la randamente mai mici), investitorii sunt inteligenți să se aplece spre cele mai ieftine acțiuni R din fondurile americane.
Cele mai bune fonduri americane pentru planurile de 401 (k)
Deși participanții 401 (k) nu reușesc să aleagă ce fonduri mutuale intră într-un plan de 401 (k), cu excepția cazului în care aceștia se află într-o comisie de investiții cu puterea de a selecta fonduri pentru plan, să investească printre cele oferite în plan.
Prin urmare, această listă a celor mai bune fonduri americane pentru planurile de 401 (k) se adresează în principal factorilor de decizie (angajatori, administratori și consilieri); totuși informațiile sunt utile și pentru participanții de 401 (k). În scopuri comparative, voi oferi cheltuielile pentru clasa de acțiuni A, care este de obicei cea mai populară pentru a cumpăra în afara planurilor de 401 (k), și cea mai ieftină versiune R share, care este de obicei acțiunile R6:
- Fondul American de Creștere a Fondurilor din America: Acest fond este un fond de creștere cu capacități mari, ceea ce înseamnă că veți obține expunere la acțiuni precum Amazon (AMZN) și Alphabet (GOOG). Deși nu este cel mai performant în gama de fonduri americane, Fondul de Creștere al Americii, este unul dintre cele mai vechi și mai fiabile. Acțiunile R-6 (RGAGX) au cheltuieli de doar 0,33%, ceea ce se compara cu 0,66% pentru acțiunile A (AGTHX).
- Investitorii fundamentali ai fondurilor americane: Unul dintre cele mai mari fonduri din gama fondurilor americane, Fondul Fundamental Investors a realizat în mod constant cele mai mari 10% din fondurile din categoria de amestecuri mari. Pentru investitorii care caută un management activ, acest lucru face fondul o alternativă bună la un fond indexat S & P 500 pasiv gestionat. Acțiunile R-6 (RGAGX) au cheltuieli de doar 0,31%, ceea ce se compara cu 0,61% pentru acțiunile A (ANCFX).
- Fondurile americane Washington Mutual: Dacă sunteți în căutarea unui fond cu valoare mare pentru a echilibra fondurile dvs. de creștere și amestec, Washington Mutual este o alegere remarcabilă. Istoria lungă a fondului (începutul 31.07.1952) și performanța consistentă fac din Washington Mutual o bază de investiții pentru pensionare. Versiunea R parts (RWMGX) are o rată de cheltuieli de 0,30%, iar versiunea A parts are cheltuieli de 0,58%.
- Fondurile americane Smallcap World: Fondurile americane au o gama remarcabila de fonduri mari care se concentreaza asupra stocurilor din SUA, dar daca vreti un fond agresiv care detine actiuni mici si mijlocii de pe tot globul, fondul Smallcap World este cel mai bun opțiune. Acțiunile R6 (RLLGX) au cheltuieli de 0,71%, iar cheltuielile cu acțiunile A (SMCWX) sunt de 1,10%.
Gama de fonduri americane include opt alegeri suplimentare, dar aceste patru sunt crema culturii. O singură slăbiciune care există cu fondurile americane este alegerile fondului lor de obligațiuni. Dacă planurile 401 (k) oferă fonduri echilibrate, o mențiune onorabilă este Portofoliul echilibrat al fondurilor americane (BLPAX pentru acțiunile A și RBAGX pentru acțiunile R6).
De asemenea, este important să rețineți că aceste fonduri recomandate sunt bune indiferent de clasa de acțiuni. Cu toate acestea, cu cât ratele de cheltuieli sunt mai mici cu atât mai bine și nu uitați să evitați să plătiți sarcini.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.