Formule și exemple pentru calcularea dobânzilor la economii

Șabloane gratuite pentru foi de calcul și instrucțiuni pentru DIY

Pe măsură ce vă construiți economiile, este util să aflați cum să calculați dobânzile. Acest lucru vă permite să planificați obiective importante și să înțelegeți progresul în atingerea acestor obiective. Este relativ ușor să calculați dobânda pe care o câștigați, mai ales dacă folosiți foi de calcul gratuite sau calculatoare online.

Această pagină va include cum se calculează următoarele:

• Interes simplu
• Investiții unice (o singură dată)
• Interes compus

• În curs de desfășurare (lunar, de exemplu) investiții

Cum se calculează dobânda pe care o câștigi

Interesul este costul banilor. Când împrumutați bani sau depuneți fonduri într-un cont purtător de dobândă, primiți în mod normal banii înapoi plus un pic mai mult. Acea sumă suplimentară este dobândă sau compensația pentru că ai lăsat pe cineva să-ți folosească banii.

Când faceți depozite în conturi de economii sau certificate de depozit (CD) la o bancă sau uniune de credit, împrumutați banii banii. Banca va lua fondurile și va investi în altă parte, eventual împrumutând acești bani altor clienți .

Pentru a calcula dobânda dintr-un cont de economii, veți avea nevoie de următoarele informații:

• Valoarea depozitului sau suma pe care o împrumutați, folosind variabila "P" pentru principal.
• Atunci când dobânda este calculată și plătită (anual, lunar sau zilnic, de exemplu), se utilizează "n" pentru numărul de ori pe an.
• Rata dobânzii , folosind "i" și rata în format zecimal .

• Cât timp veți câștiga dobândă pentru , folosind "t" pentru termen (sau timp) în ani .

Exemplu de bază: presupuneți că veți depune 100 USD la banca dvs., veți câștiga un interes anual, iar contul va plăti 5 procente. Cât veți avea după un an?

Pentru calculul cel mai de bază, utilizați formula de interes simplu pentru a rezolva suma pentru dobândă (I).

Vom trece mai departe la interese compuse.

Folosind formula de interes simplu :

1. P x r x t = I
2. $ 100 x 5 procente x 1 an = $ 5
3. $ 100 x .05 x 1 an = $ 5

Acest calcul funcționează atunci când rata dobânzii este cotată ca randament procentual anual (APY) . Cele mai multe bănci fac publicitate APY: Numărul arată mai bine decât "rata dobânzii", deoarece este un număr mai mare și este mai simplu pentru că are nevoie de compunere în vigoare. Cu toate acestea, ați putea cunoaște numai "rata" dobânzii și nu știți APY.

În acest caz, va trebui să faceți un calcul diferit . În cazul în care banca dvs. calculează dobânda lunar și adaugă câștiguri în contul dvs. lunar, așa cum fac mai multe bănci, un calcul simplu al dobânzii nu este corect.

Calculați interesul compus

Îmbătrânirea se întâmplă atunci când câștigați dobânzi, iar apoi câștigați și mai mult interes față de câștigurile de dobândă pe care le-ați primit anterior.

Pentru a calcula dobânda compusă pe un cont de economii, formula dvs. trebuie să ia în considerare două aspecte:

1. Plățile periodice mai frecvente ale dobânzilor în cont, în loc de o plată anuală. De exemplu, banca dvs. ar putea plăti dobândă lunar.
2. Creșterea soldului contului pe care se bazează calcularea dobânzii ulterioare

Cu același exemplu de mai sus, vom folosi formula pentru interesul compus pentru a calcula suma finală (A):

1. A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
2. A = 100 x x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
3. A = 100 x x (1,004167) ^ (12)
4. A = $ 100 x 1.051
5. A = 105,117 USD (sau 105,12 USD în cazul în care banca dvs. se încheie)

Dacă a trecut ceva timp de la clasa matematică, cartea (^) este pentru exponentiere, ceea ce înseamnă că un număr este ridicat la puterea altui. De exemplu, "x ^ 3" înseamnă x cubat (sau x ridicat la a treia putere). Dacă browserul dvs. arată corect formatarea, acesta este un alt mod de a afișa: A = P (1 + r / n) ^nt .

După cum veți observa, calculul dobânzii compuse este puțin mai mare decât suma de 5 $ câștigată cu dobândă simplă. 5% este rata dobânzii din exemplul nostru, dar APY este de fapt 5,12%. Ori de câte ori dobânzile sunt plătite mai frecvent decât anual, APY este mai mare decât rata anuală a dobânzii declarată. Dar APY vă spune exact cât veți câștiga, fără a fi nevoie de calcul suplimentar.

Un extra 12 cenți s-ar putea să nu pară prea mult. Câștigurile devin mai impresionante, cu valori mai mari în dolari și timpi de exploatare mai lungi.

Calculați cu o foaie de calcul

Foile de calcul pot automatiza procesul pentru dvs. și vă permit să efectuați modificări rapide ale intrărilor.

Pentru a calcula veniturile din dobânzi cu o foaie de calcul, ne vom calcula în viitor valoarea . Microsoft Excel și Foile Google (printre altele) utilizează codul "FV" pentru această formulă.

Un exemplu în Foi de calcul Google este deja completat pentru dvs. Puteți descărca șablonul respectiv și puteți schimba numerele pentru nevoile dvs.

Pentru a vă crea propria foaie de calcul, începeți prin introducerea următoarelor elemente în orice celulă pentru a vă calcula câștigurile utilizând un interes simplu:

= FV (0.05,1,0,100)

Această formulă solicită rata dobânzii, numărul de perioade, plata periodică (dacă există), valoarea viitoare (dacă nu începeți cu zero) și o opțiune (nu este prezentată aici) pentru începutul sau sfârșitul perioadei.

Expresia de mai sus folosește exemplul de interes simplu din partea anterioară. Ea prezintă un interes simplu (nu un interes compus), deoarece există o singură perioadă de compilare.

Pentru o foaie de calcul mai avansată, introduceți rata, timpul și principalul în celule separate. Apoi puteți să vă referiți la acele celule din formula dumneavoastră și să le schimbați ușor pentru calculele "ce-ar fi".

Pentru a utiliza interesul compus , trebuie să ajustați mai multe numere. Modificați rata anuală la o rată lunară : 5 la sută împărțită la 12 luni devine 0.004167. De asemenea, convertiți numărul de perioade la 12. Pentru a calcula pentru mai mult de un an, ați folosi 12 pe an. De exemplu, patru ani ar fi 48 de perioade - dar este mai ușor să folosești foaia de calcul legată mai sus.

În curs de economisire

Exemplele de mai sus presupun că faceți un singur depozit.

Investiții lunare: dacă efectuați depuneri regulate la contul dvs. la sfârșitul fiecărei luni, în loc de un singur depozit forfetar, va trebui să modificați calculul sau formula dvs. de calcul tabelar.

Dacă ați depune 100 $ pe lună în următorii cinci ani, începând de la zero, veți folosi:

= FV (0.004167,60,100)

Rețineți că utilizați o rată lunară a dobânzii și ajustați numărul perioadelor la 60 de luni.

Pentru a calcula manual, utilizați valoarea viitoare a unui calcul de anuitate :

1. FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
2. FV = 100 x (((1 + 0,004167) ^ 60) -1) / 0,004167)
3. FV = 100 x (1,283-1) / 0,004167
4. FV = 100 x 68,0067
5. FV = 6800. 67

Răspunsul dvs. final poate varia ușor datorită rotunjirii.