Soluția pentru nevoile dvs. bancare și de brokeraj
Istoricul conturilor de gestionare a activelor
În urma accidentului de pe piața de capital din 1929, Congresul a adoptat Legea Glass-Steagall. Legislația a interzis consolidarea firmelor bancare și a valorilor mobiliare pentru a proteja mai bine publicul în cazul unui alt eveniment financiar catastrofal major. Rezultatul a fost că investitorii trebuiau să țină conturi separate la diferite instituții. În 1999, atunci președintele Bill Clinton a semnat legea Gramm-Leach-Bliley. Ea a depășit efectiv Legea Glass-Steagall și a permis crearea de firme de servicii financiare care oferă clienților servicii bancare, de brokeraj și de asigurare. La scurt timp după aceea, aceste companii de servicii financiare au început să ofere conturi de administrare a activelor ca o soluție pentru nevoile clienților lor.
Cum funcționează conturile de gestionare a activelor
Un investitor depune bani în contul său de gestionare a activelor. Soldul este transformat într-un fond de piață monetară (care câștigă o rată mai mare de dobânzi decât un cont de verificare obișnuit), până când titularul contului scrie un cec, utilizează cardul de debit pentru a efectua o cumpărare sau retragere în numerar la un ATM sau achiziționează acțiuni , obligațiuni , fonduri mutuale sau alte instrumente financiare.
La sfârșitul fiecărei luni, titularul contului primește o situație consolidată care detaliază cecurile postate, depozitele făcute, investițiile deținute, istoricul tranzacțiilor, dividendele și dobânzile primite și multe altele.
Unele conturi de administrare a activelor oferă programe de investiții periodice care permit achiziționarea automată a fondurilor mutuale în mod regulat pentru a profita de puterea costurilor medii de cost în dolari , a planurilor de reinvestire a dividendelor .
Dacă vă decideți să faceți acest tip de cont de administrare a activelor, veți putea beneficia de planuri sistematice de retragere (care pot fi perfecte pentru cei care se pensionează sau pentru cei care trebuie să primească o parte din banii lor în mod regulat) și serviciul de depozit direct. Deoarece echilibrul minim este adesea respectabil (low-end-ul tinde să fie în jur de 15.000 $), mulți oameni se califică automat pentru privilegii de marjă .
Proficiențele utilizării unui cont de gestionare a activelor
- O situație lunară consolidată care face mult mai ușor de urmărit activitatea dvs. financiară.
- Verificarea scrisului nelimitat cu scutire de pe piața monetară, care generează venituri mai mari din dobânzi.
- În funcție de firma pe care o alegeți, puteți să vă consolidați conturile de gestionare a activelor atât cu modele de brokeraj, cât și cu discount .
Contul de utilizare a unui cont de gestionare a activelor
- Cercetarea efectuată de o mulțime de bănci care oferă conturi de administrare a activelor nu a ajuns încă la cercetarea oferită de firmele de brokeraj. Cu toate acestea, acest lucru se va schimba cel mai probabil odată cu trecerea timpului, deci merită să fiți atenți la aceasta.
- Investitorii mici care nu pot atinge soldul minim de deschidere de 15.000 de dolari nu sunt eligibili.
- Multe servicii financiare percep taxe de întreținere mici lunare sau trimestriale, cu excepția cazului în care soldul activului depășește 100.000 $.