Un cititor ne întreabă: Am cumpărat casa noastră cu câțiva ani în urmă, fără să aflăm prea multe despre cartier, care sa dovedit a fi mai puțin vecină și mai multă capotă, așa că nu o putem vinde acum. Soția mea spune că coaforul ia spus despre un plan în care să putem cumpăra o locuință nouă, să pretindem că închiriem casa noastră existentă și, după închiderea noului nostru împrumut, să nu mai plătim casa noastră veche. Ea a numit-o "cumpăra și cauțiunea". Sună prea bine pentru a fi adevărat. Există ceva în neregulă cu cumpărarea și cauțiunea?
Răspuns: Cumpărați și cauțiunea este rezultatul cumpărării unei case noi cu intenția de a salva bătrânul. Se consideră fraudă ipotecară . Chiar și circumstanțele atenuante nu dau proprietarului unei locuințe dreptul de a comite fraude ipotecare.
Care sunt circumstanțele atenuante pentru cumpărare și cauțiunea?
Uneori, proprietarii de case se simt justificați deoarece cred că au fost înșelați atunci când și-au cumpărat casa lor existentă. Câteva dintre motivele cumpărătorilor și debitorilor care se găsesc în cauțiune se simt înșelăciți după cum urmează:
- Reprezentantul ipotecar nu a explicat în detaliu consecințele finanțării, cum ar fi împrumuturile cu rată ajustabilă se vor ajusta sau opțiunile de plată numai cu dobândă nu plătesc principalul.
- Agentul imobiliar a determinat cumpărătorul să creadă că valorile acasă nu pot cădea niciodată. În piețele în care valorile scad și cumpărătorul a investit puțin sau nimic în raport cu capitalul propriu , casa poate fi mai mică decât suma datorată băncii.
- Banca ar fi promis cumpărătorului că o refinanțare va fi întotdeauna o opțiune și apoi va schimba orientările de creditare, ceea ce a făcut imposibilă obținerea unui nou împrumut.
În oricare dintre scenariile de mai sus, proprietarul de acasă ar putea să se simtă înconjurat și presat în a lăsa casa să intre în blocare, dar nu vrea să renunțe la dreptul de proprietate asupra casei. În mintea acestor proprietari de case, ei simt că circumstanțele justifică înșelăciune deoarece au fost înșelați.
Cu toate acestea, nu se schimbă faptul că cumpărarea și cauțiunea constituie fraudă ipotecară și este contrară legii.
Cum funcționează cumpărarea și garanția?
Cumpara si cautiunea presupune minciuna. Acesta implică de obicei elaborarea unui contract de închiriere falsă și prezentarea acestei credite false către creditor. Să urmăm pașii pe care un proprietar mitic, de acasă, îl vom numi Claude, urma:
- În primul rând, Claude decide că - din orice motiv - casa lui nu mai corespunde scopurilor sale.
- Din moment ce Claude nu poate obține un nou credit ipotecar după o vânzare sau blocare pe termen scurt , el intenționează să găsească o locuință de cumpărare înainte de a intra în neîndeplinirea obligațiilor ipotecare existente.
- Claude scrie o ofertă de cumpărare pe noua locuință și prezintă o cerere de împrumut.
- Creditorul îl întreabă pe Claude pentru un contract de închiriere pentru a arăta că un chiriaș se va muta în vechea casă a lui Claude și va plăti chiria lui Claude.
- Claude îi cere prietenei sale Clyde să semneze un contract de închiriere, chiar dacă Clyde nu intenționează să se mute sau să închirieze vechea casă a lui Claude. El prezintă creditorului acest acord de închiriere fals.
- Creditorul aprobă noua ipotecă a lui Claude și finanțează împrumutul .
- Claude nu face niciodată o plată în vechea casă. O notificare de neîndeplinire a obligațiilor este depusă, iar locuința intră în blocare, după care se întoarce la bancă.
- Creditul lui Claude este ruinat, dar nu-i pasă pentru că a cumpărat deja o locuință nouă și nu intenționează să se miște de mult timp.
De ce este Cumpărături și cauțiuni împotriva legii?
În cazul lui Claude, a falsificat documentele de împrumut și a mințit în mod deliberat asupra cererii sale de împrumut. Aceasta este fraudarea ipotecară. Furtul de credite ipotecare se întâmplă atunci când un împrumutat reține informații - cum ar fi intenția deliberată de a înceta să mai plătească unui alt creditor - sau falsifică informațiile - dintre care unul ar determina noul creditor să respingă împrumutul dacă creditorul știa acest lucru.
Se consideră, de asemenea, că frauda se află pe o cerere de împrumut și se furnizează creditorilor documente false. FBI definește frauda ipotecară drept "orice denaturare semnificativă, denaturare sau omisiune invocată de un subscriitor sau creditor pentru a finanța, achiziționa sau asigura un împrumut".
Ca urmare a practicilor de cumpărare și de cauțiune, orientările Fannie Mae impun acum cumpărătorilor să se califice pentru ipoteci în ambele case la începutul creditului, cu excepția cazului în care locuința existentă are o mulțime de capitaluri proprii.
Asta pentru că un proprietar de acasă cu o mulțime de capital ar fi nebun să plece de la el.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.