Definiție: Pur și simplu, un împrumut de cumpărare este un împrumut folosit pentru a cumpăra o locuință. În unele moduri, este mai ușor să descrii ce nu este un împrumut de bani de cumpărare. Nu este un împrumut care este scos după cumpărarea unei locuințe, cum ar fi o linie de credit de origine proprie sau un împrumut de capital propriu . Nu este o ipotecă de refinanțare . Un împrumut de bani de cumpărare este evidențiat prin fapta de încredere sau ipotecare pe care un cumpărător de acasă semnează în momentul în care cumpărătorul acasă achiziționează locuința.
Un debitor poate obține un împrumut de bani de la o bancă, o economie și un împrumut, o uniune de credit sau o sursă privată de fonduri, inclusiv de la vânzătorul care vinde locuința . În cazul în care vânzătorul face un împrumut pentru cumpărător, se numește finanțare proprietar , dar este încă de cumpărare bani.
Un împrumut cu împrumuturi grele este un împrumut care, de obicei, nu este considerat un împrumut de cumpărare de bani. Deoarece împrumutul este, în general, acordat pe baza capitalului propriu în proprietate și nu neapărat a bonității debitorului.
Soiurile de vanilie ale unui împrumut de bani de cumpărare
Cea mai simplă modalitate de a vă stabili soldul de împrumut este să deduceți din valoarea de vânzare valoarea sumei de plată , iar numărul rămas este suma creditului. Standardul de aur pentru un împrumut este de obicei de 20% în jos și un împrumut de 80%, dar există o mare varietate de credite care variază de la acel standard. Cumpărătorii sunt liberi să pună în valoare orice sumă de peste 20%. Doar pentru că 20% este comună, nu înseamnă că un cumpărător nu poate să scadă mai mult.
Un cumpărător poate întotdeauna să facă o plată mai mare în avans.
Bănci convenționale de cumpărare de bani
Cel mai comun tip de împrumut de împrumut este un împrumut convențional . Aceste tipuri de împrumuturi sunt efectuate de majoritatea băncilor și sunt inițiate de bănci sau brokeri ipotecari. Ele adesea respectă regulamentele Fannie Mae sau Freddie Mac, astfel încât acestea să poată fi ambalate și vândute după închiderea pe piața secundară a creditelor ipotecare.
Condiții de plată în avans pentru un interval de împrumut convențional de la zero pentru debitorii excepționali în categorii speciale la 3%, 5%, 10%, 15% și 20% sau mai mult.
În cazul în care un împrumutat este strâns pe rapoarte, creditorul ar putea necesita o plată în avans mai mare de 20% doar pentru a reduce suma creditului pentru a se încadra în rapoartele necesare. Acesta este un mod în care un cumpărător poate achiziționa o casă mai scumpă pentru mai mult decât împrumutatul ar fi aprobat cu o reducere de 20%. De exemplu, dacă un împrumutat este aprobat pentru un împrumut de 80% de cumpărare de bani de 160.000 $, pe baza unui preț de vânzare de 200.000 USD, dar împrumutatul este îndrăgostit de o casă la un preț de 225.000 de dolari, tranzacția se poate întâmpla dacă cumpărătorul dă mai mult.
În acest caz, un împrumutat ar putea obține în continuare un împrumut de achiziție de 160.000 de dolari prin depășirea diferenței dintre 225.000 de dolari și împrumutul și scutirea de 65.000 de dolari.
Împrumuturi FHA de cumpărare
Cel de-al doilea tip cel mai comun de împrumut de împrumut este FHA. Cerința minimă de plată pentru un împrumut FHA este foarte scăzută, în prezent 3,5% din prețul de vânzare. Unele state oferă finanțare secundară pentru a ajuta la plata în avans și a costurilor de închidere, astfel încât un împrumutat poate pune în mod eficient la zero. Împrumuturile FHA sunt asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe, guvernată de Locuințe și Dezvoltare Urbană.
Un investitor nu poate obține un împrumut FHA. Toate împrumuturile FHA sunt acordate debitorilor care vor ocupa proprietatea.
VA cumpara bani împrumuturi
Cel de-al treilea tip comun de împrumut de bani de cumpărare este VA, disponibil pentru militarii activi și inactivi și soților lor, în anumite circumstanțe. VA reprezintă o afacere a veteranilor. Un împrumut VA este de obicei zero în jos, dar din nou, un împrumutat este în măsură să pună în jos orice sumă. Creditele VA sunt garantate de guvern. Împrumutanții sunt restricționați să plătească anumite taxe într-o tranzacție VA, iar VA necesită o finalizare clară a dăunătorilor.
Odată ce un împrumut de bani de cumpărare este plătit prin intermediul unei refinanțări, nu mai este de cumpărare bani de finanțare. Refinanța este acum un împrumut de bani grei. Motivul pentru care un proprietar trebuie să aibă grijă este că, în unele state, împrumuturile cu împrumuturi grele fac recurs împotriva împrumutatului; întrucât, creditele de cumpărare de bani ar putea să nu.