Găsiți cele mai bune fonduri prin eliminarea celor mai grave: Iată ce trebuie să evitați !
După cum ar face orice scriitor bun al unei astfel de liste, înainte de a furniza lista actuală , voi începe articolul cu criteriile mele de bază pentru selectarea topului 10. De asemenea, la fel ca orice investitor înțelept va face pentru a găsi cele mai bune fonduri pentru portofoliul propriu, elimină cele mai grave fonduri.
Notă: Nu recomand să sărind această secțiune, dar dacă nu aveți încă câteva minute, puteți urma acest link la lista mea de Top 10 Best Mutual Funds.
Iată tipurile și calitățile fondurilor pe care le-am eliminat imediat din listă:
- Nu folosiți fonduri de încărcare: Încărcăturile de fonduri mutuale sunt comisioane sau comisioane plătite brokerilor pentru cumpărarea (încasarea frontului) sau vânzarea (încărcătura back-end) a fondurilor mutuale. Singurul motiv (și nu este nici măcar un motiv bun) de a cumpăra un fond mutual cu o încărcătură este că doriți să folosiți un consultant sau un broker care este plătit de comisii pentru a vă oferi sfaturi. Dar există o mulțime de fonduri remarcabile de non-load pentru a alege din universul de investiții și cele mai bune tipuri de consilieri de investiții nu sunt plătite de comisioane; ele sunt plătite numai de dvs.; ele utilizează numai cele mai bune fonduri fără sarcini și fonduri de renunțare la sarcini . Prin urmare, fondurile care percep o încărcătură nu vor face prima mea listă.
- Urmăriți taxele ascunse: dacă acordați o atenție deosebită, puteți pierde cu ușurință (și, prin urmare, plătiți) cheltuieli inutile. Cele mai cunoscute taxe ascunse sunt taxele de 12b-1, care sunt destinate să acopere cheltuielile de administrare a fondurilor, cum ar fi costurile de marketing și de servicii. Taxele pot fi de până la 1.00%, ceea ce este suficient pentru a vă costa mii de dolari în timp! Nr Top 10 lista de fonduri mutuale demn de publicare va include fonduri cu taxe 12b-1.
- Evitați ratele mari de cheltuieli: Credeți-vă sau nu, unele fonduri încărcate au cheltuieli mici, iar unele fonduri fără sarcini au cheltuieli mari. Indiferent de tipul de fond sau de prezența unei sarcini, ar trebui să eliminați fondurile care au rate de cheltuieli peste medie , care sunt, în esență, costurile administrării fondului. Iată câteva medii generale:
Fonduri pe acțiuni mari: 1,25%
Fonduri de fond Mid-Cap: 1,35%
Small-Cap Fonduri: 1.40%
Fondurile Stocurilor Străine: 1,50%
Indicele S & P 500: 0,15%
Fondurile obligațiunilor: 0,90%
- Ignorați istoricul performanțelor scurte: aceasta ar trebui să fie o idee fără minte. Performanța pe termen scurt , ceea ce voi defini mai puțin de 3 ani, nu indică niciun fel de calitate a unui fond mutual. Știm cu toții că performanța trecută nu este o garanție a rezultatelor viitoare, dar dacă data de începere a fondului este doar cu un an sau doi ani în urmă, nu veți avea suficientă istorie pentru a lua o decizie cu privire la cumpărarea fondului. De exemplu, dacă fondul are o istorie de 2 ani și ultimii doi ani au reprezentat o piață a taurului , nu există niciun indiciu despre modul în care fondul ar putea funcționa pe o piață de urși . Cu toate acestea, standardele pentru lista mea de top 10 sunt mai mari: am eliminat toate fondurile cu un istoric de performanță mai mic de 10 ani. Motivul este că ciclul mediu total de piață (o perioadă care include atât o piață de tauri, cât și o piață de urși) este de 5 până la 7 ani. Este mult mai preferabil să ai un fond cu cea mai bună performanță de 10 ani decât un fond cu cea mai bună performanță de 5 ani.
- Nu cumpărați fonduri gestionate în mod activ cu o durată scurtă a managerului: Motivul pentru această calitate negativă este similar cu istoricul de performanță scurt. Dacă găsiți un fond care arată bine în toate privințele, dar managerul de fond nu a rămas decât la conducere timp de 6 luni, nu aveți niciun indiciu că managerul va continua la fel ca managerul anterior. Prin urmare, cele mai bune fonduri, în special fondurile gestionate în mod activ , vor avea o durată de conducere îndelungată, în mod ideal mai mult de 5 ani.
- Tipurile de fonduri exotice nu sunt adecvate sau necesare pentru majoritatea investitorilor: Lista mea nu va include fonduri care nu sunt adecvate pentru publicul general care investește. De exemplu, lista de top 10 nu va include fonduri de piață de urgență sau fonduri speculative .
- Nu soluționați pentru o slabă diversificare: în aceste criterii de eliminare, vorbesc despre listă (sau portofoliu pentru scopurile dvs.), nu despre fondurile propriu-zise. Topul meu de top zece fonduri, cum ar fi un portofoliu bine construit, include o varietate de fonduri diverse din mai multe categorii de fonduri , nu doar câteva fondue tipse.
- Cel mai bun indice bursier de mare capacitate - Vanguard 500 Index (VFINX): Acest fond este pe primul loc din cauza calităților sale vechi. Ea are cheltuieli mici și este gestionată pasiv, ceea ce îl face o alegere remarcabilă pentru o participație de bază în aproape orice portofoliu de investiții. Dacă fiecare manager de fonduri încearcă să bată indicele, de ce nu dețineți doar indexul? Acesta este ceea ce fondatorul Vanguard, Jack Bogle, se gândea acum 50 de ani când a început această legendară companie de index. Notă pentru indexarea fanilor: Majoritatea celor mai bune zece fonduri rămase sunt gestionate în mod activ.
- Cel mai bun stoc cu capital mare, companie activă - Fidelity Growth Company (FDGRX): Există o mână mică de fonduri de acțiuni din SUA cu capital mare, care depășesc performanța FDGRX, dar niciunul nu are un record consistent de performanță, o funcție de conducere pe termen lung. De la această scriere, Steve Wymer a condus FDGRX pentru mai mult de 17 ani, rangurile de performanță pentru 1 an, 3 ani, 5 ani, 10 ani și 15 ani sunt cu toate mai bune (mai mici) decât 10 percentile și raportul de cheltuieli este de numai 0,83%.
- Cel mai bun fond internațional de stocuri - Dodge & Cox International Stock (DODFX) a fost în jur de 2001 și echipa de management a fost în vigoare de mai mult de 10 ani. În timpul mandatului, au depășit în mod constant 90% sau mai mult din fondurile din categoria lor de acțiuni străine cu capacitate mare .
- Cel mai bun fond de stoc mediu pe cap de locuitor - T. Rowe Price Mid-cap Growth (RPMGX) a fost gestionat de Brian Berghuis timp de 22 de ani, începând cu anul 2014. Performanța depășește 96% se întoarce și se ridică la cel mult 80% pentru cele 15 ani. Cu toate acestea, este posibil să nu aveți noroc cumpărarea acțiunilor, deoarece în prezent este închisă pentru investitorii noi. Sperăm că va fi deschisă în curând noilor investitori, așa că asigurați-vă că ați verificat dacă sunteți în căutarea unui fond mediu la cap.
- Cel mai bun fond de acțiuni cu capacități mici - Fidelity Small-Cap Discovery (FSCRX) este, de asemenea, închis pentru noii investitori, dar aceasta este dovada unui bun manager. Câștigurile anuale de 10 ani o plasează înaintea a 99% din fondurile cu capital mic din categoria sa. 2014 a fost un pic de stabilit înapoi în performanță, dar de 3 ani și 5 ani de performanță clasat locul FSCRX înainte de cel puțin 90% din categoria colegii.
- Cel mai bun fond de indici bursieri - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) obține onorurile aici, datorită ratei de cheltuieli pentru fundul de rocă de 0,20% și a expunerii sale largi și diverse la indicele Barclay Capital Aggregate Bond Index , care reprezintă aproape 16.000 de obligațiuni!
- Cel mai bun Fond de obligațiuni multisectoriale - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , administrat de peste 20 de ani de legenda obligațiunilor Dan Fuss , depășește cu 91% toate celelalte fonduri din categoria obligațiunilor multisectoriale pentru returnarea pe 15 ani, 8,46% din această scriere în 2014. Trebuie doar să fiți avertizat că randamentele de tip stock-i au un risc mai mare decât fondul mediu de obligațiuni, deoarece pot deține obligațiuni străine și obligațiuni junk.
- Cel mai bun fond de clasă / clasă de active alternative - Tocqueville Gold (TGLDX) conduce categoria metalelor prețioase pentru o întoarcere de 15 ani, învingând 99% din categoria colegilor. Alți lideri ai fondurilor sectoriale includ stocurile de asistență medicală și energie, dar în acest grup nu există fonduri cu mandat de conducere îndelungat. Rețineți că aurul poate fi un instrument de diversificare bun, dar nu este recomandat pentru începători. Cea mai lungă perioadă de mandat în rândul echipei de conducere pentru TGLDX este de 16 ani.
- Cel mai bun fond echilibrat - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : este administrat de o echipă cu o durată medie de peste 15 ani cu cea mai lungă perioadă de deținere de peste 30 de ani. DODBX este o alocare moderată a obligațiunilor de acțiuni și a numerarului. Acest fond echilibrat, care depășește 97% din categoriile colegilor săi, pentru o perioadă de 15 ani anualizată, cu 86% pentru performanța de 10 ani, și depășește 99% din fondurile moderate de alocare pentru veniturile pe un an, 3 ani și 5 ani. Dacă ar fi trebuit să alegeți un singur fond timp de 15 ani în timp ce locuiți pe o insulă pustie, Dodge & Cox Balanced ar fi o alegere bună.
- Cele mai bune fonduri de pensionare pentru data-țintă - Fonduri de pensionare vanguard țintă: Cele mai bune fonduri de pensii pentru țintă nu pot fi limitate la un singur fond sau la o dată de pensionare țintă. Îți dau această onoare companiei Vanguard Investments din cauza selecției lor de fonduri ieftine și diversificate. T. Rowe Price merită o mențiune onorabilă datorită performanțelor deosebite din această categorie. Cu toate acestea, alegerile lui Vanguard sunt alcătuite din fonduri index și tind să fie puțin mai conservatoare decât ofertele lui T. Rowe.
Această listă de top 10 a fost actualizată ultima dată în aprilie 2015.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.