Obligațiuni de economisire
Acestea sunt cele mai sigure investiții , deoarece sunt susținute de guvern și li se garantează că nu vor pierde principalele atribuții. Acestea nu oferă randamente excepționale, dar acest lucru nu este punctul. Dacă doriți să păstrați banii în siguranță, obligațiunile de economisire sunt cea mai bună opțiune. Sunt ușor de cumpărat prin TreasuryDirect și sunt scutite de taxe atât la nivel de stat, cât și la nivel local. În plus, acestea pot fi, de asemenea, fără taxe la nivel federal este folosit pentru a plăti pentru educație. Singurul dezavantaj este că ele nu sunt la fel de lichide ca și alte tipuri de investiții - nu le puteți încasa în primul an de viață și dacă trebuie să le plătiți în primii cinci ani, veți plăti o pedeapsă cu dobândă de trei luni.
Bonuri de tezaur
Contractele de trezorerie (sau "titlurile de stat") sunt obligațiuni pe termen scurt care au o maturitate de până la un an sau mai puțin de la data emiterii lor. Titlurile de tezaur sunt vândute cu scadențe de patru, 13, 26 și 52 de săptămâni, care sunt mai frecvent denumite titluri de stat de unu, trei, șase și douăsprezece luni.
Dat fiind că scadențele din facturile de trezorerie sunt atât de scurte, acestea oferă, de regulă, randamente mai scăzute decât cele disponibile pentru notele de trezorerie sau obligațiunile. Cu toate acestea, scadența lor scurtă înseamnă, de asemenea, că nu au niciun risc: investitorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la neîndeplinirea obligațiilor guvernului SUA în anul următor, iar intervalul este atât de scurt încât schimbările în ratele dobânzilor predominante nu intră în joc.
Titlurile de trezorerie sunt de asemenea ușor cumpărate și vândute prin TreasuryDirect.
Instrumente bancare
Certificatele de depozit și conturile de economii bancare se numără printre cele mai sigure opțiuni pe care le veți găsi în universul veniturilor fixe, dar cu două avertismente. Una, asigurați-vă că instituția în care vă țineți banii este asigurată de FDIC și două, asigurați-vă că contul dvs. total este mai mic decât cel maxim al asigurării FDIC. Nici una dintre aceste investiții nu vă va face bogați, dar vă vor oferi liniștea care vine cu știind că banii dvs. vor fi acolo când aveți nevoie.
US Trezorerie Note și Obligațiuni
În ciuda dificultăților fiscale ale guvernelor americane, titlurile de trezorerie pe termen lung sunt încă în întregime sigure dacă sunt păstrate până la scadență, în sensul că investitorii sunt garantați că își vor reveni principalul. Cu toate acestea, înainte de maturitate, prețurile lor pot fluctua substanțial. Ca urmare, investitorii pentru care siguranța este o prioritate trebuie să fie siguri că nu vor trebui să-și lichideze exploatațiile înainte de data scadenței lor. De asemenea, rețineți că un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă care investește în Trezoreri nu se maturizează și, prin urmare, duce la riscul pierderii capitalului.
Valoare stabilă
Fondurile cu valoare stabilă, o opțiune de investiție în programele de planuri de pensii (cum ar fi 401 (k) s ) și anumite alte vehicule amânate la scadență, oferă randament garantat al principalului cu randamente mai mari decât cele disponibile în mod obișnuit în fondurile pieței monetare.
Fondurile cu valoare stabilă sunt produse de asigurare, deoarece o bancă sau o companie de asigurări garantează returnarea principalului și a dobânzii. Fondurile investesc în titluri de valoare cu venit fix de înaltă calitate, cu scadențe de aproximativ trei ani, ceea ce le poate genera randamentul mai mare. Beneficiile fondurilor cu valoare stabilă sunt conservarea principală, lichiditatea, stabilitatea și creșterea constantă a principalului și a dobânzii returnate și se întoarce similar cu fondurile de obligațiuni pe termen mediu, dar cu lichiditatea și certitudinea fondurilor pieței monetare . Rețineți, totuși, această opțiune este limitată la conturile cu amânare fiscală .
Fondurile de piață monetară
Ratele de creștere sunt alternative mai bune la conturile bancare. Deși nu sunt asigurate de guvern, acestea sunt reglementate de Comisia pentru valori mobiliare și de burse (SEC). Fondurile de pe piața monetară investesc în titluri de valoare pe termen scurt - cum ar fi facturile de trezorerie sau hârtia comercială pe termen scurt - care sunt destul de lichide (adică tranzacționate în volum suficient) încât managerii pot satisface nevoia de răscumpărare a acționarilor cu mici dificultăți.
Fondurile de pe piața monetară încearcă să mențină un preț de acțiuni de 1 dolar, dar există posibilitatea ca aceștia să nu reușească să atingă acest obiectiv - un eveniment cunoscut sub numele de " ruperea dolarului ". Acesta este un eveniment foarte rar, deci fondurile pieței monetare sunt considerate ca fiind una din cele mai sigure investiții. În același timp, totuși, aceștia sunt de obicei printre opțiunile cu cel mai mic randament.
Fondurile de obligațiuni pe termen scurt
Fondurile de obligațiuni pe termen scurt investesc în mod obișnuit în obligațiuni care se maturează într-un an sau trei ani. Perioada limitată de timp până la scadență înseamnă că riscul ratei dobânzii - sau riscul ca rata dobânzii crescătoare să determine valoarea valorii principale a fondului să scadă - este scăzută în comparație cu fondurile de obligațiuni pe termen mediu (cele care investesc în obligațiuni cu scadențe de trei până la zece ani) și fonduri de obligațiuni pe termen lung (zece ani și mai sus). Cu toate acestea, chiar și cele mai conservatoare fonduri de obligațiuni pe termen scurt vor avea în continuare un mic grad de fluctuație a prețului acțiunilor.
Obligațiuni cu valoare ridicată
Multe titluri de creanță poartă ratinguri de credit, care permit investitorilor să determine puterea situației financiare a emitentului. Obligațiunile cu cele mai ridicate ratinguri de credit sunt extrem de puțin probabil să se întoarcă , astfel încât nu este aproape niciodată o problemă pentru obligațiunile cu rang înalt și fondurile care investesc în acestea. Cu toate acestea, la fel ca și în cazul bancnotelor de trezorerie, chiar dacă titlurile cu valoare ridicată sunt expuse riscului de pierderi principale pe termen scurt, dacă rata dobânzii crește. Din nou, aceasta nu este o problemă dacă intenționați să dețineți o obligațiune individuală până la scadență, dar dacă vindeți o obligațiune înainte de data scadenței - sau dacă dețineți un fond mutual sau ETF care se axează pe obligațiuni cu rating superior, sunteți asumându-și în continuare riscul de pierderi principale, indiferent cât de bine evaluează investițiile.
Bineînțeles, investitorii nu trebuie să aleagă doar una dintre aceste categorii. Diversificarea între două sau mai multe segmente de piață poate fi de fapt preferabilă deoarece evitați să "puneți toate ouăle într-un singur coș". Cu toate acestea, cel mai important lucru pe care trebuie să-l aveți în vedere este că în niciun caz nu ar trebui să încercați să obțineți un randament suplimentar în investiții care prezintă un risc mai mare decât este necesar pentru obiectivele dvs.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.